Drерt сritеriu fundamеntal al рolitiсii banсare сarе сaraсtеrizеază întrеaga aсtivitatе a băncii, este рrudеnţa banсară: fiесarе dесiziе dе aсordarе a unui сrеdit sе bazеază ре o analiză dеtaliată a рroрunеrii, luând în сonsidеrarе asресtеlе finanсiarе şi сеlе nеfinanсiarе, aрliсând, în mod sistеmatiс, рrinсiрiilе сrеditării. Рrinсiрiilе rеglеmеntеază întrеgul рroсеs dе сrеditarе şi anumе: рrimirеa şi analiza сеrеrilor dе сrеdit, рroсеsul dе analiză al сrеditului, întoсmirеa şi рăstrarеa dosarеlor dе сrеdit, precum şi сontrolul şi urmărirеa rambursării la termen a сrеditеlor. Astfel, având drept scop al cercetării determinarea unui model de gestionare şi optimizare a portofoliului creditar compatibil băncilor comerciale din Republica Moldova, constatăm că gestionarea optimă a portofoliului de credite al băncii comerciale, în secvența de intervale de timp, ţinând cont de criteriile de rentabilitate, risc si lichiditatea fluxurilor de numerar, poate fi reprezentată ca rezultat al procesului de soluţionare având mai multe etape de programare dinamică. Modelul de monitorizare a portofoliului de credite al băncii ia în considerare următorii parametri ai fluxului de numerar generat de operațiunile active şi pasive, precum și specificul reglementării acestora: volumul fondurilor plasate, veniturile din dobânzi, oportunitatea și caracterul complet al rambursării împrumutului, resursele atrase, dobânzile aferente resurselor atrase, lichiditatea portofoliului, realizarea normativelor interne și externe. Modelul de nivelul doi, care reflectă interacțiunea portofoliului de active cu portofoliul băncii în ansamblu, este conceput pentru a selecta parametrii portofoliului de credite al băncii în intervalul următor și, mai ales, investițiile în împrumuturi, ținând cont de lichiditatea structurii temporare a activului şi pasivului. Cu toate acestea, este imposibil de concordat ratele de rambursare și fluxurile de plăți pentru creditele acordate. Dimpotrivă, este oportun să coordonăm aceste fluxuri, asigurând rambursarea împrumuturilor la termen. Modelul descris de noi în vederea optimizării portofoliului de credit al băncii comerciale reflectă pe deplin principalele regularități impuse de asigurarea fluxurilor financiare ale băncii din operațiuni bilanţiere. Cu siguranţă că aplicarea în practica bancară a acestui model va permite managerilor să ia decizii argumentate privind gestionarea portofoliului de credite al băncii pe baza criteriilor de rentabilitate, risc și lichiditate

The fundaments criterium of the banking policy which bank activity is the banking caution: every decision of loan granting is based on the analysis of the detailed proposal taking into account the financial / nonfinancial aspects applying the systemic, loan principles. The principles regulates the whole of loan granting: receiving and analyzing loan applications, process credit analysis, preparing and keeping loan files and, following the timely repayment of the loan. Thus, with the purpose of research, the determination of a model for management and optimization of the credit portfolio compatible with the commercial banks of the Republic of Moldova, we find that the optimal management of the commercial bank's loan portfolio, in the interval of time, taking into account the criteria of profitability, risk and liquidity of cash flows can be represented as a result of the settlement process having several stages of dynamic programming. The bank's loan portfolio monitoring model takes into account the following parameters of the cash flow generated by the active and passive operations and the specificity of their regulation: the volume of funds placed, the interest income, the opportunity and the completeness of the loan repayment, the attracted resources, interest on attracted resources, liquidity of the portfolio, realization of internal and external norms. The second level model, which reflects the interaction of the asset portfolio with the bank's portfolio as a whole, is designed to select the parameters of the bank's loan portfolio in the next period and, in particular, the investment in loans, taking into account the liquidity of the temporary asset and liability structure. However, it is impossible to match reimbursement rates and payment flows for loans granted. On the contrary, it is advisable to coordinate these flows, ensuring the repayment of term loans. The model described by us in order to optimize the credit portfolio of the commercial bank fully reflects the main regularities imposed by the financial flows of the bank from the balance sheet operations. Certainly applying this model in banking practice will allow managers to make informed decisions about managing the bank's loan portfolio based on the criteria of profitability, risk and liquidity.