Цели и приоритеты кредитной политики коммерческого банка
Închide
Articolul precedent
Articolul urmator
507 0
SM ISO690:2012
ПАНЧЕНКО, Наталья, ЗЛАТОВА, Светлана. Цели и приоритеты кредитной политики коммерческого банка. In: Ştiinţă, Educaţie, Cultură, 10 februarie 2017, Комрат. Комрат: Tipogr. "A & V Poligraf, 2017, pp. 132-134. ISBN 978-9975-83-039-3.
EXPORT metadate:
Google Scholar
Crossref
CERIF

DataCite
Dublin Core
Ştiinţă, Educaţie, Cultură 2017
Conferința "Ştiinţă, Educaţie, Cultură"
Комрат, Moldova, 10 februarie 2017

Цели и приоритеты кредитной политики коммерческого банка


Pag. 132-134

Панченко Наталья, Златова Светлана
 
Комратский государственный университет
 
Disponibil în IBN: 8 august 2019


Rezumat

В условиях рыночной экономики, когда развитие банковского сектора происходит под влиянием жесткой конкуренции, коммерческие банки для обеспечения своего поступательного развития не только осуществляют традиционные банковские операции, но и существенно расширяют линейку банковских услуг, как для корпоративных клиентов, так и для населения. В настоящее время кредитные организации являются одними из ведущих игроков рынка валюты и фондового рынка, предлагают клиентам различные виды совершенно новых банковских продуктов, которые постоянно расширяются в связи с развитием новых технологий. Современные коммерческие банки представляют собой универсальные кредитные организации, которые предоставляют своим потенциальным потребителям довольно разнообразные виды банковских продуктов, услуг и технологий. Но, несмотря на всю привлекательность отдельных видов банковских операций, банками всегда осуществляется их главная функция, а именно - операции по кредитованию. Для обоснованного, рационального и эффективного использования всех элементов кредитного механизма банками разрабатывается соответствующая кредитная политика. От нее во многом зависит успешная деятельность всего банка в целом и его дальнейшее развитие. Кредитная политика - это внутренний документ банка, сформированный с учетом сложившейся текущей экономической ситуации и определяющий основные подходы к кредитованию и требования, предъявляемые к заемщику. Кредитная политика выражает общую концепцию и устанавливает стратегические основы всей кредитной деятельности банка, определяет приоритеты на кредитном рынке и цели кредитования. [1; с 56]. При этом сотрудник банка, занимающийся разработкой и совершенствованием кредитной политики, должен глубоко сознавать отличия между политикой и процедурами. Политика устанавливает фундаментальные принципы, тогда как процедуры – это регуляторы кредитной политики. При формулировании основ кредитной политики специалисты банка прописывают, каким конкретно сферам экономики будет уделяться особое внимание, характеристики идеального клиента, способы обеспечения ссуд и т. д. Ещѐ до рассмотрения конкретного кредита, кредитные работники, менеджеры и совет директоров банка должны разработать соответствующие принципы кредитной политики, которые охватывали бы все фазы кредитного процесса. Кредитная политика коммерческого банка необходима для того, чтобы определять стандарты, параметры и процедуры, которыми должны руководствоваться банковские работники при предоставлении кредитных услуг. В кредитной политике коммерческого банка должны быть отражены такие основные направления кредитного бизнеса, как: ▪ основные рекомендации, разработанные для применения сотрудниками на практике; ▪ принципы контроля за работой служб внешнего и внутреннего аудита; ▪ параметры оценки качества управления кредитной деятельностью в банке; • объективные критерии и стандарты, которыми должны руководствоваться банковские работники [3; с. 226]. У каждого банка собственная кредитная политика. Она зависит от множества факторов: целевая направленность банка, стратегия его развития, общих доходов банка, и даже от уровня профессионализма сотрудников. Кредитная политика должна содержать ряд предписаний и руководств действия для сотрудников банка, специализирующихся на кредитах и не только на них. Необходимо учитывать, что существует огромная разница между кредитной политикой и общей финансовой политикой банка. Первая устанавливает только общие моменты именно кредитной деятельности банка, а вторая определяет деятельность банка в целом. При этом, практически все финансовые процедуры, проводимые банком, осуществляются, опираясь на кредитную политику [4]. Кредитная политика направлена в первую очередь на то, чтобы все сотрудники могли верно ориентироваться в различных ситуациях и принимать верное решение, действуя в интересах банка. Воплощая действующую в банке кредитную политику, сотрудники периодически могут сталкиваться с ее несовершенством. Это происходит вследствие регулярных изменений на мировом и отечественном финансовом рынке – именно они влияют на актуальность банковской политики.Вследствие таких изменений руководители коммерческих банков время от времени вносят коррективы в свою кредитную политику, прилагая все усилия для того, чтобы повысить ее актуальность и облегчить труд своих сотрудников. Для того чтобы кредитная политика была понятна сотрудникам кредитного учреждения, руководство проводит среди них специальные опросы. Это позволяет максимально оптимизировать работу банка.Однако для некоторых банков кредитная политика, увы, остается банальной формальностью, к которой не относятся серьезно ни сотрудники, ни руководство. В принципе о ее существовании знают все, но мало кто ее изучает и вникает в суть. Исключительно во время проверок со стороны контролирующих органов кредитная политика становиться действительно нужным документом Центральный и коммерческие банки на практике проводят кредитную, процентную, денежную, валютную политику. Однако следует отметить тот факт, что кредитная политика представляет собой политику различных кредиторов - не только банков, но также разнообразных организаций, объединений. Поэтому кредитная политика не всегда является частью банковской политики [2; с. 137]. Таким образом, в современной экономической литературе кредитную политику изучают с точки зрения двух основных аспектов. В первом варианте ее рассматривают на макроэкономическом уровне как часть банковской политики, а во втором - на микроэкономическом уровне как политику конкретного банка. Однако следует отметить, что макроэкономический подход не позволяет достаточно точно и в полном объеме оценить состояние конкретного коммерческого банка. Поэтому на современном этапе развития особо важное место занимает оценка кредитной политики каждого коммерческого банка.